Ипотека в Болгарии

Правила предоставления ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА БОЛГАРСКИМ И ИНОСТРАННЫМ ГРАЖДАНАМ

Банк предоставляет ипотечные кредиты совершеннолетним и платежеспособным болгарским и иностранным гражданам, работающим за пределами Болгарии, включительно временно пребывающие в Республике Болгарии, для финансирования текуших нужд заемщика, включительно и инвестирование в жилищную собственность (покупка недвижимости в Болгарии, дома, виллы, квартиры, участка) при залоге недвижимого имущества на территории Республики Болгарии.

Параметры кредита

1. Целевое назначение ипотечных кредитов:

- финансирование текущих нужд заемщика;

- покупка жилищной собственности без учета цены сделки по нотариальному акту.

2. Валюта кредита: Евро.

3. Банк анализирует достаточность дохода, в целях чего представляются:

3.1.  Независимо от источника  дохода:

- банковские выписки за последние 6 (шесть) месяцев со счета, на который поступает доход, заверенные соответствующим банком;

- референция обслуживающего банка.

- Справка 2 НДФЛ

_ договор на покупку недвижимости с первоначельным взносом не менее 30% ( кредит дается только на готовое или получившее акт 15 или акт 16 жилье)

- квитанции о зарплатах за последние 6 (шесть) месяцев, заверенные работодателем, или удостоверение от работодателя за выплаченное вознаграждение за последние 6 (шесть) месяцев;

-  документ от работодателя, подтверждающий занятость на дату подачи заявки на кредит. Этот документ может представлять одно целое с удостоверением о выплаченном вознаграждении.

-для частных предпринимателей  - налоговая декларация за предшествующие 2 (два) года, заверенная соответствующим органом по доходам. 

   Все документы, удостоверяющие доходы и кредитные обязательства, представляются в оригинале. Банк принимает документы, переведенные на болгарский язык лицензированным переводчиком.

         Примечание:

Чистый доход заемщика формируется после вычета из удостоверенного общего дохода налоговых обязательств, социальных страховок, описанных в представленных документах и декларированных выплачиваемых сумм на содержание.

Для определения достаточного дохода заемщика применяются следующие требования:

сумма месячных погасительных взносов по всем кредитным обязательствам (по кредитам, кредитным карточкам, ипотечным кредитам), включительно и по желаемому кредиту, не должна превышать 50 процентов чистого месячного индивидуального или семейного дохода заемщика.

В случае непредставления документа о кредитных обязательствах, т.е. без справки кредитного бюро или когда обслуживающий банк удостоверяет, что нет кредитных обязательств или кредитной истории - размер месячного погасительного взноса не должен превышать 35 процентов индивидуального или семейного месячного дохода заемщика.

 Минимальный необходимый общий годовой доход для иностранных граждан:

 а) для заемщиков - иностранных граждан из государств Румынии, Латвии, Литвы, Эстонии, Словакии, Польши, Венгрии, Чехии, Турции, России (за исключением работающих в Москве) Казахстана и других бывших советских республик, требуется удостоверение минимального годового дохода в размере 10 000 евро. 

 б)  для заемщиков - иностранных граждан из государств Словении, Мальты, Португалии, Испании, Греции, Италии, работающих в Москве, требуется удостоверение минимального годового общего дохода в размере 20 000 евро. 

 в)  для заемщиков - иностранных граждан из государств Франции, Германии, Бельгии, Голландии, Люксембурга, США и Канады, а также для заемщиков из государств, которые не включены в вышеперечисленные группы, требуется удостоверение минимального годового общего дохода в размере 30 000 евро.

для заемщиков - супругов, когда каждый из них попадает в разные категории в отношении требуемого минимального годового дохода, требуется более высокий размер общего годового дохода. В этом случае в качестве общего годового дохода принимается общий семейный доход заемщиков.

 для заемщиков годового дохода - содолжников, которые будут вместе приобретать недвижимое имущество, в качестве общего годового дохода принимается общий годовой доход заемщиков.

В случае различия валюты удостоверенного дохода и валюты желаемого кредита, с целью оценки достаточности дохода, доход пересчитывается в валюте кредита на базе обменного курса БНБ на день изготовления предложения о кредитовании.

Размер  кредита

Максимальный размер кредита определяется в размере до  70 процентов определенной Банком оценки недвижимого имущества, принятого в качестве обеспечения.

Конкретный размер кредита не может быть менее  5 000 евро и более  100 000 евро.

 Заемщик может получить более одного  кредита, однако их общий размер не может превышать  100 000 евро.

Условие пользования более чем одного кредита:  Заемщик должен иметь кредитную историю в Банке минимум 6 /шесть/ месяцев.

Обеспечение кредита

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту могут приниматься монолитные и снабженные разрешением на пользование или с Констатирующим актом об установлении годности приемки строительства (образец №15):

а) квартиры;

б) жилых строений в составе до 6 самостоятельных объектов (с исключением гаражей);

в) виллы;

гаражи в комбинации с имуществом, обозначенным в т."а",т."б" или т."в".

 В качестве обеспечения по одному кредиту принимается только один объект недвижимости и не применяется комбинация обеспечений.

 Принятый в качестве обеспечения объект недвижимости не должен быть обременен вещным обременением. 

Для обеспечения кредита учреждается ипотека в пользу Банка.

 Принятый в качестве обеспечения объект недвижимости должен быть застрахован согласно болгарскому законодательству по рыночной стоимости, определенной оценщиком Банка и на страховые риски, указанные Банком.

 Все расходы по учреждению обеспечения, снятию и продлению срока ипотеки; оценка и переоценка по требованию клиента, и страхование обеспечения осуществляются за счет заемщика.

Максимальный срок выплаты кредита:  25 лет.  Возраст кредитополучателя на момент последнего платьежа на может превышать 65 лет

Льготные периоды выплаты: Не договариваются.

Получение кредита:

  Ипотечный кредит для финансирования текущих нужд - однократно на расчетный счет заемщика.

  Ипотечный кредит для покупки жилищной собственности без учета цены сделки по нотариальному акту - однократно на счет продавца сумма по нотариальному акту и разница па личному расчетному счету заемщика.

Погашение кредитов:  равными месячными взносами, включающими уплату процентной ставки и основной суммы кредита в определенный Банков день падежа.

Процентные ставки

По кредиту применяется плавающая процентная ставка, которая определяется из базисной процентной ставки и надбавки следующим образом:

( на сентябрь 2008года) Базовая процентная ставка - 4,19% и надбавка - 3,3%, или в целом 7,49%.

Санкции при неуплате:

Санкция применяется на седьмой день после даты падежа, причем остаток кредита начисляется с применением процентной ставки, увеличенной на штрафную надбавку в размере 3 процентных пунктов.  В случае допущения просрочки по выплате основной суммы кредита и/или процентов по нему более чем на 90 дней, весь остаток кредита становится досрочно востребованным. Досрочно востребованный кредит исчисляется с применением процентной ставки, увеличенной на штрафную надбавку в размере 10 процентных пунктов.

Таксы и комиссионные:

  Такса за рассмотрение заявки на кредит и оценку недвижимого имущества - 130 евро.

В случае отказа в выдаче кредита такса возврату не подлежит.

  Такса за управление - 1-1,4 % однократно от размера разрешенного кредита.

   Месячная  такса за поддержание  и оперативное обслуживание расчетного счета в евро - 0,65 евро.

 ( на сентябрь 2008года) Такса за досрочное частичное или полное погашение - 5 % от размера досрочно внесенной суммы за первые три года и 3% от размера досрочно внесенной суммы за оставшийся период. Такса прилагается независимо от размера досрочно внесенной суммы и выплачивается при досрочном погашении из средств, обеспеченных на расчетном счете.

   За другие услуги, связанные с кредитом Банк будет применять таксы, утвержденные в Тарифе такс и комиссионных банком.

Договор о кредите заключается в Болгарии и в отношении его применимо болгарское законодательство.

Для рассмотрения заявки на кредит, заемщики заполняют документы по образцу Банком.